Nợ xấu là gì? Cách kiểm soát nợ xấu trên CIC

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu được hiểu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày thì bị coi là nợ xấu.

Những người dính nợ xấu sẽ bị liệt kê vào danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC.

CIC là gì?

CIC là viết tắt của Credit Information Center hay còn gọi là Trung tâm Thông Tin Tín Dụng. CIC là tổ chức của Ngân hàng nhà nước Việt Nam. Tổ chức này có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng của các cá nhân, tổ chức nhằm phục vụ cho hoạt động của ngân hàng, tổ chức tín dụng.

Chức năng của CIC:

  • Đăng ký tín dụng quốc gia cho tất cả người dùng theo quy định của pháp luật hiện hành để hỗ trợ mọi người kiểm tra CIC nhanh chóng.
  • Thu thập thông tin về nợ xấu của các cá nhân, tổ chức. Sau đó CIC sẽ tiến hành xử lý, phân tích và lưu trữ thông tin tín dụng.
  • Ngăn ngừa và hạn chế các rủi ro tín dụng có thể xảy ra đến mức thấp nhất.
  • Yêu cầu các ngân hàng, tổ chức cho vay vốn tín dụng gửi hồ sơ để CIC tiến hành chấm điểm tín dụng với từng cá nhân, tổ chức doanh nghiệp.
  • Cung cấp các dịch vụ và sản phẩm tín dụng theo quy định của pháp luật Việt Nam.

Cách thức hoạt động của CIC

Mọi giao dịch vay, mượn nợ và thanh toán của bạn ở những ngân hàng, tổ chức tài chính hợp pháp đều được ghi nhận lại dưới dạng điểm tín dụng trên hệ thống CIC. Từ đó làm cơ sở cho mọi ngân hàng và tổ chức tài chính xét duyệt, đánh giá uy tín của bạn khi thực hiện giao dịch trong tương lai.

CIC sẽ cập nhật những thông tin sau:

  • Số tiền đã, từng và đang vay
  • Mục đích vay là gì?
  • Hợp đồng tín dụng được ký kết với ngân hàng nào?
  • Thời gian trả khoản nợ là bao lâu?
  • Lịch sử trả nợ tới thời điểm hiện tại
  • Người đi vay đang nằm trong nhóm nợ nào
  • Có thế chấp tài sản nào hay không?

Phân nhóm nợ

Dựa vào các thông tin trên, CIC sẽ thống kê và phân loại nợ xấu theo từng nhóm. Các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ dựa vào đó mà dễ dàng nắm được lịch sử tín dụng của từng cá nhân.

Nợ xấu được CIC tiến hành phân loại trong quá trình sắp xếp các dữ liệu liên quan đến tín dụng. Cá nhân và doanh nghiệp được xác định là nợ xấu khi rơi vào các nhóm sau đây:

  • Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (là các khoản nợ có đủ khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn. Nhưng nếu quá hạn từ 1 đến dưới 10 ngày, vẫn nằm trong nhóm đủ tiêu chuẩn nhưng sẽ bị phạt lãi quá hạn 150%)
  • Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý (là các khoản nợ quá hạn từ 10 đến dưới 90 ngày)
  • Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn (là các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày)
  • Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ (là các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày)
  • Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn (là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày)

Nếu chị em ở nhóm nợ xấu, điểm tín dụng xếp loại của chị em sẽ bị ảnh hưởng khá nhiều. Rơi vào nợ xấu thì khả năng được ngân hàng và tổ chức tín dụng chấp nhận cho vay vốn khá thấp hoặc không thể chấp nhận.

 5 nhóm nợ ngân hàng (nguồn: Internet)

Cách kiểm tra CIC online miễn phí nhanh chóng

Chị em có thể kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân ở 2 nơi sau:

  • Ngân hàng hoặc công ty tài chính nơi cho chị em vay vốn.
  • Kiểm tra qua Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng nhà nước (có địa điểm tại Tp.Hồ Chí Minh và Hà Nội)

Các ngân hàng và tổ chức tín dụng phải trả phí khi sử dụng dịch vụ của tổ chức này. Nên chị em cũng sẽ phải trả một khoản phí để kiểm tra điểm tín dụng của mình trên hệ thống CIC nếu thực hiện qua kênh này.

Để tự kiểm tra CIC online cá nhanh nhất, chị em có thể làm theo 2 cách:

Cách 1: Thông qua trang web CIC

  • Bước 1: Vào đường link cic.org.vn để truy cập trang web của CIC. Chọn nút “Khai thác nhu cầu vay” nếu chưa đăng ký tài khoản tại CIC. Chọn “Đăng nhập” nếu đã có tài khoản.

Bước 2: Đăng ký thông tin cá nhân theo hướng dẫn trên màn hình. Sau đó bấm “Tiếp tục” 

Bước 3: Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại đã đăng ký ở bước 2, chọn “Đồng ý” để chấp nhận các điều khoản cam kết. Nhấn “Tiếp tục” để thực hiện bước tiếp theo.

Lưu ý: Nên nhập email và số điện thoại để nhận thông báo quan trọng từ trung tâm CIC.

Cách 2: Cách tra CIC thông qua App điện thoại

Đầu tiên, tải ứng dụng để tra CIC theo các bước sau:

  • Bước 1: Tải ứng dụng CIC credit connect– Kết nối nhu cầu vay
  • Bước 2: Sử dụng mật khẩu điện thoại hoặc vân tay của tài khoản iCloud trên hệ điều hành iOS để tải ứng dụng iCIC NATIONAL CREDIT INFORMATION CENTRE OF VIETNAM
  • Bước 3: Đăng ký tài khoản (nhập Họ tên theo CMND/CCCD, số điện thoại, tạo mật khẩu đăng nhập)
  • Bước 4: Nhập mã xác thực OTP
  • Bước 5: Cho phép truy cập location trên máy

Để tra CIC chị em thực hiện các bước sau:

  • Bước 1: Chọn Khai thác báo cáo để bắt đầu tra CIC
  • Bước 2: Xác thực khai thác báo cáo bằng Mật khẩu/ Vân tay/ Face ID
  • Bước 3: Mua báo cáo tín dụng
  • Bước 4: Nhập mã xác thực OTP
  • Bước 5: Xem báo cáo tín dụng 

Lưu ý: Chị em sẽ phải trả phí dịch vụ khoảng 30.000VND cho đơn vị thực hiện với mỗi lần tra cứu thông tin trên hệ thống phía ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Nhưng nếu tự tra cứu trực tiếp trên hệ thống CIC thì hoàn toàn miễn phí.

Kết quả check CIC sẽ trả về như hình nếu như chị em không có nợ xấu (Nguồn: Internet)

Kết quả CIC trả về nếu chị em có nợ xấu, như hình là nợ tín dụng 20 triệu VNĐ (Nguồn: Internet)

Làm thế nào để xóa nợ xấu trên CIC

Xóa nợ xấu được chia làm hai trường hợp sau:

Trường hợp 1: Nợ xấu do lỗi ở khách hàng như chậm trả nợ

  • Bước 1: Kiểm tra rõ tình trạng nợ xấu trên trang web của CIC để biết số tiền chị em đang nợ và thuộc nhóm nợ nào;
  • Bước 2: Đến ngân hàng cho vay và làm việc với ngân hàng để tổng hợp toàn bộ khoản gốc lãi phải trả. Sau đó, chị em thực hiện thanh toán.

Lưu ý: Nên lưu giữ các chứng từ và ghi rõ ngày giờ.

  • Bước 3: Vào đầu tháng kế tiếp, chị em kiểm tra thông tin tín dụng CIC lại một lần nữa để kiểm tra nợ xấu đã được xóa chưa. 

Tuy nhiên, lịch sử nợ xấu thường được lưu lại

  • Nợ xấu nhóm 3,4 và 5 được lưu giữ trong vòng 5 năm gần nhất 
  • Nợ xấu nhóm 2 được lưu giữ trong vòng 12 tháng 

Do đó, cách xóa nợ xấu nhanh nhất là nhanh chóng thanh toán nợ quá hạn, nợ xấu.

Trường hợp 2: Do lỗi của Ngân hàng hoặc của trung tâm CIC 

  • Bước 1: Kiểm tra rõ tình trạng nợ xấu của chị em trên trung tâm CIC để biết rõ số tiền chị em đang nợ, nhóm nợ xấu.
  • Bước 2: Làm công văn gửi Ngân hàng hoặc Trung tâm CIC để khiếu nại.
  • Bước 3: Gửi công văn và đến trực tiếp  các đơn vị trên để giải quyết.
  • Bước 4: Nhận kết quả và kiểm tra lại tình trang nợ xấu tại website của CIC.

Rơi vào nợ xấu ngân hàng có ảnh hưởng gì không?

Sau khi hiểu được chức năng CIC là gì, chị em nên xây dụng thói quen tiêu dùng tín dụng đúng cách. Tránh rủi ro bị tình trạng nợ xấu ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng và cơ hội vay vốn tại các ngân hàng hay tổ chức tín dụng.

Đối với trường hợp chị em rơi vào nhóm nợ xấu, khả năng được xét duyệt hồ sơ vay vốn ngân hàng của chị em sẽ rất thấp. Tùy thuộc vào nhóm nợ xấu, sẽ có mức độ ảnh hưởng khác nhau.

Trên thực tế, ngân hàng Standard Chartered vẫn hỗ trợ khách hàng nợ xấu nhóm 2. Và hầu hết tất cả các ngân hàng sẽ không hỗ trợ vay tiền dưới bất kỳ hình thức nào nếu chị em nằm trong nhóm nợ xấu 3 đến 5.

Điểm tín dụng của chị em trên hệ thống CIC sẽ được lưu giữ  5 năm, tức là chị em sẽ không được hỗ trợ vay vốn ngân hàng trong 5 năm đó nếu có nợ xấu.

Lời khuyên tránh rơi vào nhóm nợ tín dụng xấu trên CIC

  • Kiểm soát được tài chính trước khi vay. Khoản thanh toán các khoản vay không quá 50% thu nhập để đảm bảo cuộc sống cũng như điểm tín dụng.
  • Không nên cố gắng đi vay khi lịch sử tín dụng của chị em nằm trong nhóm nợ xấu không được vay.
  • Cần chú ý các khoản nợ từ việc sử dụng thẻ tín dụng Credit Card, đảm bảo việc thanh toán đúng thời gian quy định (không quá 45 ngày) và không chi tiêu quá khả năng thanh toán.
  • Không nên vay tiền khi biết chắc chắn rằng không có khả năng trả nợ. Điều này sẽ ảnh hưởng đến uy tín tín dụng của chị em, và chị em sẽ không thể vay tiền khi có nhu cầu thực sự cần thiết.

Như vậy, dù chị em có hoạt động tài chính như thế nào? Chỉ cần có liên quan đến ngân hàng thì CIC sẽ ghi nhận và lưu trữ. Để xây dựng cho mình một điểm tín dụng tốt thì đầu tiên chị em nên học cách kiểm soát chi tiêu hiệu quả. Chị em cũng nên tra cứu CIC cá nhân thường xuyên để đảm bảo không có gì bất thường.

Mọi thắc mắc chị em có thể liên hệ số điện thoại của Trung tâm CIC:

Chi nhánh TP.HCM: +8428.3915 3681

Chi nhánh Hà Nội:  +8424.3352.5958

Một số câu hỏi thường gặp

Cá nhân có tự tra CIC được không?

Cá nhân có thể hoàn toàn tự tra CIC thông qua website hoặc ứng dụng điện thoại của CIC.

Mục đích ngân hàng kiểm tra điểm tín dụng là gì?

Để làm thẻ tín dụng hoặc vay nợ.

Rơi vào nợ xấu ngân hàng có cho vay không?

Có 5 nhóm nợ xấu, nếu chị em rơi vào nhóm 3,4,5 thì ngân hàng sẽ không cấp khoản vay nào cho chị em.

Tra CIC có tốn phí không?

Chị em sẽ trả cho đơn vị thực hiện 30.000VND cho mỗi lần tra cứu thông tin trên hệ thống phía ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Nhưng nếu tự tra cứu trực tiếp trên hệ thống CIC thì hoàn toàn miễn phí.

Nguồn: Tham khảo timo.vn

Cảm ơn vì chị em đã ở đây

Cảm ơn chị em đã luôn theo dõi và ủng hộ EASY FINTEACH, nếu có bất cứ câu hỏi nào cần làm rõ hơn về nội dung, hoặc có thêm những chia sẻ hãy để lại một bình luận ngay bên dưới bài viết này. Chị em cũng có thể liên hệ với chúng mình theo các kênh dưới đây:

Mục nhập này đã được đăng trong Tài chính.

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *